通道正逐渐收紧~
下午在朋友那喝茶。
聊着聊着，他拿起手机又放下，平静的声音穿过袅袅茶韵，回响在我耳边:“杭州、苏州的社保基数又涨了”。
另一位朋友笑了笑，表示这几年各个城市都在调涨，早已经习惯。
他顿了顿，看向我，问“据说国内准备向富人在海外的投资收益征税，你怎么看？”
说起这个东西，有些人挺嗨，说到底，还是无知者的狂欢。
就像前段时间人民币升值，都在憧憬6.5。我的判断是只会7-7.1之间，过了这段时间，继续往下走，从7.1往7.3靠，这些都写过。
如今看趋势，我确实幸运，又一次侥幸对了，包括对大A这一轮的判断也是如此。
向富人海外投资收益征税这事，首先这是1000万美元以上富豪的事，低于这个数的，不要操心。
其次，中美之间CRS和FATCA，截止到目前，美国税务居民、中国税务居民在中国和美国的金融资产信息，是没有被交换给双方的。
所以对主要在美国地区投资的富豪，只能是要求他们自主评估和申报。
那么，对什么群体有影响呢？
美国地区以外的、1000万美元以上的群体中，两类群体会有点影响:
一类是中国籍持有他国永居卡(绿卡)+长期生活在国外+在国外银行开户进行理财+声明中国税务居民；
另一类是外籍人士+用护照在中国的金融机构开有理财账户+声明他国税务居民。
这两类才有可能是主要关注对象。
除了美国开户的金融资产，别的地方的金融资金，基本上都需要crs申报，我们国家的税务局是能直接看到账户余额的。
不过就一年申报一次，只看得到年末余额。
那么，如果年末前将余额拆分到不同人账户里，或买成土地、保险、比特币、以太坊这类资产呢？这就是这两天推涨大饼的因素之一。
当然，有些通道正逐渐收紧这是事实，过去这几年，对外做美元资产投资相比以前，也难了不少。
说到这，突然想起前几天答应写的资产配置篇，索性在这一并写吧，可能会有点干，我尽量写得通俗易懂些。
家庭一般要有四个钱包，根据净资产情况，各钱包的比例有所不同，分别是:
一、短期内家庭开支，大概6-8个月，占比在5-10%左右；
二、家庭备用金，用于应付家庭突发的大额开支，或给家庭上保险等，占比在10-20%左右；
三、投资资金，主要用于做钱生钱的投资，追求高收益，给家庭创造财富，这以进取型产品为主，风险也高，有亏损的可能，占比大约30-40%；
四、家庭财富锚，以保本型产品为主，用于长期目标如养老、子女教育等等。占比约30-40%左右。
家庭的财富锚尤其重要，对于家庭来说，它属于这艘船的压舱石，这栋大厦的阻尼器，风雨再大，也不怕，能很稳定度过风雨。
但这压舱石和阻尼器也恰恰是最难找的部分。
过去国人大多是以房为锚，这几年房子跌得比较狠，有些富人家庭的这个锚也在慢慢发生变化，开始转向美元资产。
投资选品特点也变成了进取型和保本型的综合:稳健型。
投资策略上，不同时间段投资的产品要有主次分别:
在经济复苏期，选择以美股为主，提前买入大宗商品埋伏，债券适当配置做辅助；
在经济火热期，就选择做多大宗商品，股票除了科技股，会看看消费类，尽可能降低债券的配置；
在滞胀和经济危机时，就选择现金为王，谨慎面对国债等机会。
另外就是人的年龄不一样，投资观点和方式也不一样，但通常来说:
28岁以前以投资自己为主，毕竟去掉日常生活开支等，比较难剩下什么钱；
28岁到35岁左右，会增加房子、车、保险等大额配置，会更注重资产的增值；
35-50岁，随着收入和财富大幅度增加，面临“上有老下有小”等压力，开支也大，会开始多化元投资，增加风险资产配置，这时候要格外注重风险管控，是一生中最容易踩坑的阶段；
之后，随着年龄增加和经验老道，一般收入会持续增加，负债会减少，持续增加养老储备。
逐步跨入医疗健康支出等费用增加的老年阶段，会增加保本型资产和流动性资产的配置，开始晚年生活。
如今，国内要谨慎做楼市投资，利率仍处于下降过程中，股市和楼市表现较差，黄金价格不断走高，债市持续走牛偶有震荡。
这也不难理解，在低利率时代前期，市场风险偏好大幅回落，资产配置主要采取防御策略，以保本型为主。
至于净资产千万人民币以上的群体，很多开始看全球化多元配置，比如美股，市场成熟稳定，目前正进入降息周期；
印度股市、越南股市属于新兴市场，GDP增速较高，近几年股市表现较好；
但有一点很重要，一定要做好:做好资金的内循环和外循环。
我们家，我负责投资这个钱包，我媳妇负责掌管其他三个钱包。
其中投资钱包由于资金体量大，又细分成三部分，个人账户、家庭账户、孩子们的投资账户。
我这两年的投资收益还不错，以美股为主:
个人账户主要集中在纳指+标普+七巨头+台积电，家庭投资账户主要是美股纳指+标普+七巨头+消费+生物制药为主。都属于进取型产品，波动较大。
家庭财富锚方面，主要以美元资产为主:
除了定存，主要是土地+不动产+债券+港险，保本型+稳健型。国内也有不动产，基本上自住。
前三者没啥问题，港险这个的底层逻辑和原理、适合群体等，都详细剖析过:旧事重提（详细介绍戳这）。
买了8年，三年前也用模型推演过，今年又给三个小孩做了增配，七位数/人；家庭部分也增配了一笔较大的，恰好八位数。
这类保险本身都是一种免税资产，CRS要交换就交换吧，它不对我产生任何纳税的负担和影响。
一个多月前，曾从内部消息知晓且跟你们说过，某些通道正逐渐收紧。这两天广东地区已经开始严查和禁止银行和机构推荐，后续有可能全面展开，通道关闭。
原因是多方面的，这里就不展开说了。
很多时候，世界观决定方法论。一个人的行为，本质上是由他的观念来主导的。
对于投资和资产配置，我一直在强调的是:
投资的第一要务是保值，其次才是增值，即安全性优先，其次才是收益。
还有一点很考验人性的:要学会止赚。止损重要，止赚更重要。
很多人在浮盈面前会失控，想赚更多，不懂适可而止，最终浮盈变浮亏。
从过去这几年我的各项操作中，包括卖房子，大饼、英伟达、台积电、茅台和恒生科技指数等案例中，可以很明显看到我“止赚”这个特点。
凡事都不能太贪心。
从朋友公司下楼后，吹着晚风，突然想起15年前我在深圳时的场景，依稀有些熟悉。
年少时，春风得意马蹄急，不信人间有别离。人到中年慢慢才发现，我们已经和很多人见完了最后一面。
就这样吧。
集安短尾虎广东 2024-10-16 19:26:34
好笑，你那财富量级，只要不胡来，怎么规划甚至不规划都没问题啦。人真正能花掉的钱有多少，所谓增值只是数字的增加，没啥意义。[偷笑][偷笑]赞 31
作者2024-10-16 19:40:53
我是从几十万级这么一步步上来的，谢谢，不是一开始就有这么多的。单单这两年，英伟达和大饼就创收了好几倍，不然哪有这么大财富体量。全靠规划，不懂规划的人，大多数情况下，财富跟他是无缘的。赞 294
那你想怎样河南 2024-10-17 11:37:00
好笑？好笑的是人与人的差距能有那么大 知识面格局思维体量 更好笑的是 在这里 真切的体会到 相见恨晚。。。赞 21
天天向上****~山东 2024-10-16 19:05:47
四川人民又暴富了，看着真替他们高兴！[捂脸]赞 26
作者2024-10-16 19:15:47
这你也信？我反而觉得是游资在买热搜炒概念，我们的资本市场环境就是这样，这种算常规操作。等两天看看官媒会不会辟谣。赞 240
心又林夕3湖南 2024-10-16 19:26:26
成都官方已经辟谣了赞 72
孙达辽宁 2024-10-16 19:16:31
机哥是80后还是70后赞 9
作者2024-10-16 19:24:53
80后，我没那么老[苦涩]，还准备再生龙凤胎自己带的人，会老吗？[吃瓜]赞 170
作者2024-10-16 19:24:53
80后，我没那么老[苦涩]，还准备再生龙凤胎自己带的人，会老吗？[吃瓜]赞 170
黄雯～Claire广东 2024-10-17 11:18:24
机哥，双胎和单胎带起来真不一样，不过你家育儿经验已经很丰富了，应该游刃有余，我家双胎，累是真累，幸福也是真幸福[笑脸][笑脸][笑脸]赞 4
作者2024-10-17 11:30:48
我也在做这个心理建设和准备，哈哈，很怕没带好，不过我应该是没问题的[偷笑]赞 9
日富一日广东 2024-10-16 19:08:53
果然最大的分水岭是羊水，有些认知我们底层真的只能在摸爬滚打中慢慢学习。这就是很多人不容易成功的原因赞 54
作者2024-10-16 19:20:01
我们的教育和社会实践之间，有比较大的反差，不贴合，很难学以致用，所以……就像书上告诉你勤劳致富，但其实单纯的勤劳只能保住你的下限，让你不至于饿死。赞 170
Om_weili广东 2024-10-16 19:21:51
不如讲讲如何认识这个世界的真相赞 23
作者2024-10-16 20:00:05
华润，招商，保利，中信。赞 140
李二北京 2024-10-16 19:00:21
跟巴老爷子观点一样：投资的第一要务是保值，其次才是增值，即安全性优先，其次才是收益。[社会社会][社会社会]赞 55
作者2024-10-16 19:10:52
巴菲特成为资本市场的常青树，是有原因的，他的核心就是风险管控，做得很好。赞 107
BERSERKER山东 2024-10-16 19:03:08
已经被房子锚定90%财富了[捂脸]赞 41
作者2024-10-16 19:13:09
国人的财富，70%在房产里面，甚至更多，房子一跌，财富很容易被蒸发掉，变负资产。赞 101
朱俊江苏 2024-10-16 19:47:33
已经被蒸发40%了，哎赞 13
作者2024-10-16 19:48:41
今年南京和厦门这两个城市的房价跌最终，深圳去年前年跌得凶。赞 42
最皮皮皮虾广东 2024-10-16 19:16:20
某些通道正逐渐收紧，指的是境外投资吗赞 8
作者2024-10-16 19:26:39
这几年在逐渐收紧，现在换汇去炒美股，直接被拒绝，只能找留学等其他理由，相对以前都没那么容易，港险这类也都在收紧，看势头，后续关闭我都不觉得奇怪。赞 79
HeKing-向湖南 2024-10-16 21:28:26
机哥，假如港险后续通道关闭，会影响现已投保的吗赞 5
作者2024-10-16 19:26:39
这几年在逐渐收紧，现在换汇去炒美股，直接被拒绝，只能找留学等其他理由，相对以前都没那么容易，港险这类也都在收紧，看势头，后续关闭我都不觉得奇怪。赞 79
A??东革阿里-合健-向蓉湖南 2024-10-16 21:28:26
机哥，假如港险后续通道关闭，会影响现已投保的吗赞 5
作者2024-10-16 23:23:42
不影响，就是影响新客户登记和了解产品，毕竟没有通道可以了解。赞 14
始忘依尘浙江 2024-10-16 19:02:52
机哥，想请教下，目前情况下公积金贷款有没有必要提前还款呢？现在手头有不少现金，完全可以提前还，50万的本金提前还可以省12万利息，但是考虑到未来通胀的预期，提前还是不是也不一定是最优选？赞 18
作者2024-10-16 19:12:18
暂时看不到未来通胀的可能，反而你需要去了解一下“滞胀”的特征。公积金利率低，除非你闲钱实在没地方去，再考虑提前还。赞 73
酷酷哒江西 2024-10-16 20:35:59
还要考虑一点，假如你公积金够稳定，提前还了公积金贷款，那缴存的公积金在账户里就变为非流动资金。赞 22
李硕辽宁 2024-10-16 19:07:31
机哥，如果在2008年我能认识你就好了。赞 19
作者2024-10-16 19:18:33
08年我还在苦哈哈亏损，美股那会亏麻了，连看账户的信心都没有，哈哈哈赞 69
俞章祺浙江 2024-10-16 19:28:24
08年的你，就是现在我们的状态~苦哈哈，也不想看账户[破涕为笑]赞 24
作者2024-10-16 19:18:33
08年我还在苦哈哈亏损，美股那会亏麻了，连看账户的信心都没有，哈哈哈赞 69
俞章祺浙江 2024-10-16 19:28:24
08年的你，就是现在我们的状态~苦哈哈，也不想看账户[破涕为笑]赞 24
娃哈哈广东 2024-10-17 08:43:49
机哥也有亏钱的时候？赞 1
作者2024-10-17 08:46:00
看前几天《顺着麦穗找麦田》那篇，里面有写早期的那段经历。赞 10
格局小了浙江 2024-10-16 19:48:32
嘉兴社保也涨了赞 10
作者2024-10-16 19:52:36
今年好多城市都在涨，中小企业负担更大了，中小企业主真不容易，希望他们能顺利渡过难关吧。赞 64
AA国哥@江苏 2024-10-16 21:02:54
南京今天突然发现还要补缴前面9个月的。赞 11
作者2024-10-16 19:52:36
今年好多城市都在涨，中小企业负担更大了，中小企业主真不容易，希望他们能顺利渡过难关吧。赞 64
咩咩重庆 2024-10-16 20:32:49
重庆也涨了，工资几年不涨[苦涩]赞 4
AA国哥@装修江苏 2024-10-16 21:02:54
南京今天突然发现还要补缴前面9个月的。赞 11
x广东 2024-10-16 19:36:21
原来你也来过深圳。我 2005 年来的，一直在这，不知道是否曾经擦肩[呲牙]。这篇文章收藏了，但愿经过我的努力会有用上的一天[得意]赞 17
作者2024-10-16 19:46:35
经常到深圳，哈哈，当年回国第一站是上海，然后就是深圳，这座城市有活力，整体不错，对内有腹地，对外有市场。赞 58
大土豆江苏 2024-10-16 19:10:40
机哥怎么看未来黄金走势赞 6
作者2024-10-16 19:31:27
避险产品，被避险情绪不断推高，我觉得高不敢买，谁知道它越来越高[捂脸]，不敢追高，怕高位站岗。赞 58
Sunny哥广东 2024-10-16 19:17:13
机哥，有分析认为大饼渡过了熊市，要开启一波上涨了，您的看法有没改变？赞 10
作者2024-10-16 19:24:03
我明天用模型跑一跑看看啥情况，暂时只看到情绪助推。赞 57
小明广东 2024-10-16 19:04:15
机哥，你助理说你正在沐浴更衣，待会会翻我们的牌，时间半小时。总觉得时间有点短啊[阴险]赞 33
作者2024-10-16 19:14:22
听他胡咧咧，我就是赶上了堵车，一顿一顿地，在车上看手机容易晕，所以让他先发文，我这会已经来打理留言了，也没有半小时，就16分钟[破涕为笑]赞 57
王彦博北京 2024-10-16 18:58:26
沙发吗 机哥赞 30
作者2024-10-16 19:00:38
你们等一下，机哥在回酒店的路上，我是他助理，先帮忙发文，晚些时候他会来翻留言，大概半小时哈赞 52
葱，聪，冲广东 2024-10-16 20:20:40
炒作完股市，又开始炒作楼市了，天天新闻都在宣传**卖光了，售楼处人满为患，一时间还以为基本面反转了，但仔细一看发现汇率却跌了[捂脸]赞 22
作者2024-10-16 20:22:45
哈哈哈，基本面没有改善，不知道拿什么持续下去，有些人真是没脑子，没办法，生物具有多样性。赞 47
星河广东 2024-10-16 19:10:28
对于普通人而言，21-22年听从机哥建议降负债，置换买房也踩刹车缓后了，庆幸。上面讲的能听懂，单大部分人估计很难参与到，门槛高也没渠道。蚁民们，手里只有一百几十万的，机哥有没有什么好的建议？存银行吃灰唉赞 18
作者2024-10-16 19:32:43
看四个钱包那段，合理分配资金，有些东西还是可以配置的。赞 47
欣韵广东 2024-10-16 19:31:06
机哥，想请教下，目前情况下商业贷款4.2%（预计到明年元旦会降到3.65%）现在手头有点现金，可以提前还部分，理财手段主要就是投大a的那些基金或买债券，请问这种情况下有必要提前还掉一部分吗？赞 11
作者2024-10-16 19:37:50
如果你没有安全稳定能收益3.65%的投资，那可以提前还一部分。记得留够家庭备用金和开支。赞 44
科尔沁苍狼广东 2024-10-16 19:14:33
止赚这个太重要了，在大A经历过切肤之痛[苦涩]。赞 27
作者2024-10-16 19:28:06
很多人在大A这一轮体验过这个痛[破涕为笑]赞 44
言忤浙江 2024-10-16 19:29:08
请教，英伟达还能买吗？131左右了，9月初去香港买保险的时候才102[流泪][流泪][流泪]赞 11
作者2024-10-16 19:39:02
再等等，当初100多的时候你们都不买[捂脸]，110多也不买，现在上去了，不要追高，看看后续会不会掉下来，掉下来就有加仓机会，可以把握。赞 38
阿白广东 2024-10-16 19:19:42
春节的那首《不如见一面》，把人撩拨的不要不要的……去年一路北上，爬了武夷山三清山武当山五台山……突然间豁然开朗，不惑之年，完全脱胎换骨，从认知到行动。希望余生越走越顺！希望远处的他安好！[合十]赞 32
作者2024-10-16 19:21:40
爬爬山挺好的，舒缓心情。我去年也经常爬山，今年就少了，准备最近回上海后再去浙江安徽爬爬山。赞 36
-广东 2024-10-16 19:34:22
逐渐开始体会到了，止盈真的是需要学习一生的事情。能够对抗本能，就真的收放自如了赞 26
作者2024-10-16 19:47:12
多经历，多总结，人就是这样一点点进步的。赞 32
*广东 2024-10-16 19:11:44
已经选好了那个锚了，昨天拿到了纸质版合同，松了一口气赞 10
作者2024-10-16 19:29:57
我个人预计接下去要收紧了，广东最近那个动作就是风向标。赞 31
?广东 2024-10-16 19:32:41
我看到新闻了，说是不让跨境推广业务，让机构自查自报[破涕为笑]赞 16
Karl-逍遥广东 2024-10-16 19:58:41
深圳氛围没以前那么好了，以前抬头看深圳的天，透亮舒服，有活力，喜欢到处跑，现在经常有点雾蒙蒙的感觉，很多时候都懒得动，NND赞 18
作者2024-10-16 20:00:56
跟以前比，确实会差很多，感觉最好的还是刚到深圳的头几年。赞 28
小兰子四川 2024-10-16 23:00:46
港险它拦不住吧？就是换钱麻烦了赞 5
作者2024-10-16 23:21:01
了解通道和登记通道会被切断，从了解到购买都要跑去香港，这样普通人就没有通道了解港险了，主要是这个影响。换钱还好，一直都比较麻烦些，但也能换。赞 26
耿耿余淮江苏 2024-10-16 20:14:14
社保基数涨了也就算了，更恶心的，还让从1月份开始补交赞 23
作者2024-10-16 20:21:21
好多企业都在补交，都要补交[捂脸]赞 26
王平广东 2024-10-16 21:21:19
最近本来计划卖深圳自住房想更换下，没看到合适的，钱出来没好地方毛的也快，流动性资金本来想配点港险又这样，小老百姓不容易赞 8
作者2024-10-16 23:30:19
想配置港险又怕后续被影响到，那有一招可以应对:先登记，把自己变成存量客户，而不是新增客户。未来通道关闭了，只影响新增客户，而不影响存量客户。赞 25
一只**广东 2024-10-16 19:11:01
一早就开始和**周旋，转帐取用都好似被审犯，火都上头，坐标深圳赞 13
作者2024-10-16 19:30:37
习惯就好，慢慢都会是常态赞 23
阿白广东 2024-10-16 23:00:43
这波我能从大A止损到浮盈然后撤出，恰恰是看到机哥出茅子的时候，真的人性别太贪[握手]赞 13
作者2024-10-16 23:22:12
还好我运气好，踩对了节点，不然你也跟着踩坑，最好还是要有自己的思考和见解。赞 20
高菲山东 2024-10-16 19:32:15
请问，超微半导体现在从170几下来到150几，现在还可以加仓吗？赞 8
作者2024-10-16 19:36:15
我没加，如果能等到140左右的，我会加。赞 20
独家sean江苏 2024-10-16 20:24:00
好奇机哥发家史，站在巨人肩膀上看得更高更远。之前写过吗？赞 6
作者2024-10-16 20:25:24
写过，看看历史文章《搞钱》那篇，就这样吧，大家悠着点，今天评论盾得厉害，我吃饭去了～赞 19
airpopo1234山东 2024-10-16 19:06:37
大佬讲讲产业像中西部转移[囧]赞 12
作者2024-10-16 19:16:18
上一篇的留言区回复过这事，可以去翻翻看。赞 19