守住基本盘和“压舱石”

原创天玑金渐成2024-04-09 20:53:33上海

现在各种形式的鸡娃，本质上来说，是父母对于儿女能否守住基本盘的焦虑，即阶层不滑落。

我一直鼓励自己的读者要掌握生产资料，可以简单片面理解是掌握属于自己的资源。没有掌握生产资料的中产，若无根之萍，随时可能失去和无法传续给下一代，致使人产生不安和焦虑感。

过去的三四十年，我们生活在一个奋进的时代，有大把的机会和阶层跃升的希望，可能很多人没有居安思危。

随着这些年社会上升通道的逐渐闭合，机会肉眼可见地减少，为了阶层跃升或守住基本盘（不阶层滑落），需要付出的努力和心血呈几何数倍增，“鸡娃”现象也就愈发严重。

我常说，我怀念“以经济建设为中心的岁月”，我怀念过往，怀念的并不是时代本身，而是那时充满的希望。

我大儿子出生时，我也以为会一直这么好下去。直到小儿子出生，我才很明确感觉到时代传递的信息和风向起了变化，从那会开始，我围绕着他们的未来做了一系列的事。

当我们意识到有些东西并不一定会向前，而是会后退，真是令人绝望的事情，但如果你已经做好了相对应的措施，其实会轻松许多。

早期公派出去做交换生时，让我有较多的时间及机会去了解很多不同的信息、知识，我赚取的发家资金也是源于这个时期。因为专业的缘故，我比绝大多数人要了解各种资产的底层逻辑和风险，因此在给小孩做培育和托底计划时，会更从容些。

首先是要在国内学习，还是出去学习这个问题，即未来去留问题。

这个话题不好写，特别是在一个民粹和知障（认知障碍）较多的环境。但这关系到孩子的未来，我还是决定说一说。

八年前，面对这个问题我没有直接敲定，而是选择折中方案：“可进可退”，留时间给孩子，让他处于有选择的境地：

等高中再看孩子的学习情况和社会情况做选择，无论他们愿意在国内还是往外发展都有可选项，这种“进可攻退可守”，竞争小的方式，只要家长搞定身份问题。现在较火的“华侨生”就是利用了这个规则。

当然，放到现在，为人父已久的我会更倾向于让自己的孩子去一个宽松的环境，去过自己想要和喜欢的生活，而不是在乌泱泱的嘈杂环境中，做“婆罗门”们的韭菜和耗材。

其次是关于孩子成长的培育计划，这主要是认知和精神。

认知方面，其实就是我过往写的，除了培养小孩生活自理能力、自制力、理财能力这些基础之外，还要培养他独立思考的能力，教他正确地识物（识物方能正确用物）、识人（青春期和成年后不容易交友不慎）、识规则（熟识规则才能利用规则）、“势法术”等，尽量不要有认知障碍，不人云亦云、随波逐流，要做一个认知健全的人。

精神方面，我会更注重他智商、情商和逆商的培养，特别是逆商，男孩子要有耐心和韧性、内心要强大，要有内在的驱动力；此外，自由精神也要有，不要被太多东西束缚，“万物不归我所有，但万物皆可为我所用”。

认知和精神两大方面做好，小孩的“基本盘”差不到哪里去，培养成功可以做个实现阶层跃升的“开疆之主”，再不济也可以做个“守成之主”。

最后是物资层面的“托底”，也就是做好基础的物质保障，防止他阶层滑落，这其实也是最重要的后手，可以说是整个托底计划的“压舱石”。

留太多钱财给孩子，怕万一孩子的路走歪了，家产被败光；不留资产给孩子，我自问做不到，哈哈哈。因此，怎么处理这个问题，我思考了很多年：

一个是留上海核心地段的不动产，每个娃两处，一商一住，等他们工作后会看情况择期过户到他们名下，不过这个十几年以后的事了，中间会出现什么变动还不知道。

一个是将外面的核心资产（股权、不动产等）装入离岸信托，指定孩子为受益人，以后他们没有支配权，只有定期获得较固定资金的权利，想败家都没办法。这一步几年前开始做，直到目前仍在做，预计还需要不少时间。国内的部分？我自己要留着，我还年轻，还能折腾。

另一个是给他们配置寿险、年金险等具有定期分配功能的传承类保险等资产，当然这个不容易，坑多，好的产品很快被抢光，加上不知能否遇到靠谱的经纪人，因此要选到合适的产品不容易，要会看保险产品的底层逻辑。

早期我资产不多的时候，国内主要给娃配置的是意外险、重疾险、百万医疗险、寿险，每个小孩每样一份，不多。

八年前开始增配了香港保险的重疾险和储蓄险，算是升级版，也是很重要的一步，这个之前详细说过：关于港险的事。（不要在那个评论区留言了，现在想了解的可以直接去这里登记：意向登记）

有兴趣的，我过两天再整理个港险的详细专篇供了解，这边只简单说底层逻辑。港险产品包含保证和非保证部分，通常非保证部分更高，底层资产主要分为以美国国债为代表的固收类资产，和以美股为代表的权益类投资，前者构成了保证部分，后者则构成了非保证部分。

我购买这份保险产品，相当于通过保司去买了一个投资组合，在全球投资，构建不同货币的投资组合，在这种底层投资逻辑和大背景，美金储蓄产品，做到6%-7%的收益，是不难的。

了解完底层逻辑后，我觉得没问题就入手了。看中的是保单可以拆分，也可以无限次数转换持有人和受保人，还可以预设第二持有人和受保人，这样保单可以传递下去，传给子孙。此外，保单还可以多货币转换。

并不是要靠保单生活，给他们配置这两款，更多是做个托底作用，最差的结果是娃不成器，导致阶层有所滑落，但不会一无所有。

整体其实就一个理念：学识为先，重在塑人；物质仅仅做为最后的托底和压舱石。

就这样吧。

哄哄山东 2024-04-09 21:03:22

机哥，关于卢麟元对直接税立法的建议，要对你这样的富人动手，你怎么看赞 22

作者2024-04-09 21:10:48

先法治吧，法治的情况下我没意见，赚的多，多缴纳些也没什么，但要有法可依，不要各种使手段暗抢。赞 154

Mylegend上海 2024-04-09 21:14:32

卢能定吗？搞笑[呲牙]能定的人都比鸡哥赚的多赞 79

二兔江苏 2024-04-09 21:10:00

婆罗门们，又好笑又心酸赞 43

作者2024-04-09 21:13:34

别说，就我现在缴的税，都不知道多少会被通过转移支付拿去供养那些小城市的“婆罗门”们。没办法的事~赞 150

一帆江苏 2024-04-09 21:07:42

普通城市人得有商住资产，农村人得有良田宅地，这样才能有归属感，但传承就不一定了，未来趋势孩子越来越少是不争的事实……赞 18

作者2024-04-09 21:14:06

人越来越少是没错，但另一个趋势是资源也越来越集中~赞 104

知行合一河南 2024-04-09 21:27:11

机哥，孩子两岁半，四线城市。教育水平不高，个人感觉近些年教育会改革，学课知识会降级。是努努力小学到一线城市还是在三四线城市报一些兴趣班去慢慢培养特长赞 10

作者2024-04-09 21:30:49

你只要认识到一个规律：人要发展，除非本地有庞大的人脉资源，否则正常都是从乡镇到县城，从小县城到三四线城市，从三四线城市到二线城市、一线城市，再跃升就是去发达地区。明白了这条主线，你再结合自己有的资源，大概就知道怎么做了。赞 95

^_^广西 2024-04-09 21:03:02

请教下小孩的逆商怎么培养赞 21

作者2024-04-09 21:05:23

锻炼抗压，抗挫折、韧性这些，需要给孩子设计各类“成功-失败-成功、失败-失败-失败....”的游戏，经历多了，耐心和韧性慢慢就锻炼出来了，过程中要把握自信心建立和失去的平衡度。赞 89

张伟江苏 2024-04-09 21:04:55

《平凡的世界》里有一句话：每个人都有一个觉醒期，觉醒的早晚决定了一个人的命运。 * 常观己，莫向外求，生命是一场自我探索的过程。 * 你觉悟到什么程度，人生就会走到什么高度。赞 86

作者2024-04-09 21:06:28

认可，人生本来就是一场体验之旅，对自我在天地、众生间定位的探索过程。赞 74

常想一二山东 2024-04-09 21:04:54

教育心得很有用，自己资源有限，尽量在教育和物质上给他们，希望孩子自立自强，有技术有情商有逆商有快乐……赞 15

作者2024-04-09 21:09:16

小孩需要的更多是简单的陪伴，放下手机，多陪伴，多和他们以朋友的方式相处，尽量少命令式的语气，除非在原则问题上。我很感谢我父母在我从小到给我的尊重、自主和选择，现在我也尽可能这样对待我的小孩。赞 77

楠*上海 2024-04-09 21:14:36

因为身边总有把孩子送出去的案例，我近两年也一直在思考孩子以后去留的问题，还是认为应该留下，但是不鸡娃也不随波逐流，尽量给孩子一个宽松的精神和物质环境，过好一生才是终极目的。赞 16

作者2024-04-09 21:16:41

尽可能把自己的学识传授给他，然后给他做好基础的保障，至于人在哪，也就没那么重要了，每个人有自己的选择，但终归还是要看孩子自己怎么选，我们能做的，就是让他始终处于有选择的境地。赞 71

momo上海 2024-04-09 21:49:50

过去的三四十年，我们生活在一个奋进的时代，有大把的机会和阶层跃升的希望，可能很多人没有居安思危。我就属于这样的人吧，96年就工民建本科毕业开始做甲方了，中间的机会的确有不少，可总是把握不住。身边同学朋友大都财富自由了，可自己到现在还在打工呢[破涕为笑]赞 17

作者2024-04-09 21:53:26

在好的年景，有机会就去创富；在不好的年景，就转向，“守住财富”，也就是守富。没关系的，你只是在那个时代错过了风口，说不定以后还有机会，不要轻易否定自己。赞 62

momo上海 2024-04-09 22:07:57

现在的环境和趋势下，机会就不想了，毕竟不是年轻人了。准备就吃点经验的老本直接到退休算了。我总结过自己的问题，该深造的时候没深造、该大胆的时候保守了、该保守的时候却又来了赌性了[捂脸]。不过现在也想穿了，做一个中人也不错，只要把欲望和自己的能力匹配一下，也就觉得日子还不错[奸笑]赞 41

敬凡尘江苏 2024-04-10 01:20:51

按道理的话行业内高净值人士应该不会再相信信托，保险这类资产了吧即使是海外。我有这个疑惑。赞 11

作者2024-04-10 09:26:23

离岸信托和国内的信托不是一个概念，离岸信托只要做好风险隔离基本就不会被击穿。国内的信托本质上是构建一个资金池，并没有离岸信托的功能，顶多算一个圈钱的理财产品而已。至于保险，引入国内后变异较大，但在外面法治环境，不需要担心人治环境的那些问题，一两百年历史了。走出信息茧房里，内外有别赞 56

刹那四川 2024-04-09 21:12:30

做为一个多少拥有一些正常逻辑思维和判断力的最普通阶层读者，我一直在挣扎要不要走出去，目前看到这个大环境，内心已经伤痕累累，但是很多人认为这都是正常的，比如娃每天在学校关十四五个小时，家长居然放心让自己孩子这么被它们折磨，还帮着它们说话，有事没事给自己娃找不痛快，都说虎毒不食子，这些操作简直了，什么望子成龙，望女成凤，都是在做白日梦，连最基本的望子成人都实现不了，就算你想特立独行，你自己的家人都不会同意。蜀道难，难于上青天赞 36

作者2024-04-09 21:19:28

我换位思考，自认为如果让我换到现在学生的角度上，在他们所处的环境中，我做不到比他们更好，所以我不会去要求自己的小孩学习成绩等，还好，我儿子自己内在的驱动力足够，成绩好，认知也算比较健全，这点我不如他。赞 54